1. fond reverzních hypoték
Více informacíO fondu
Likvidita max. 3 měsíce
Jedná se o maximální lhůtu pro vypořádání odkupů prémiových investičních akcií.
Jedná se o max. lhůtu pro vypořádání odkupů v případě odkupu investora a to po konci měsíce, ve kterém byl pokyn k prodeji podán.
Min. výnos 8 % p. a.
Garance min. výnosu prémiových investičních akcií fondu, a to až do výše fondového kapitálu výkonnostních investičních akcií fondu.
Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií fondu (VIA) ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií fondu (PIA), a to až do výše fondového kapitálu VIA. Držitelé PIA nesou sekundární podíl na případné ztrátě fondu. Nejprve je ztráta hrazena z fondového kapitálu od držitelů VIA.
Max. výnos 8,2 % p. a.
Info platí od 1. 1. 2023 do 31. 12. 2024.
Výnos fondu je shora omezen na úrovni 8,2 % p. a., zdola pak na úrovni 8 % p. a. Toto platí pro rok 2023 a 2024.
0 % výstupní poplatek
Při odkupech prémiové investiční akcie není investorům účtován výstupní poplatek
Výstup z fondu není zatížen výstupními poplatky. Platí pro prémiové investiční akcie.
Investiční přístup
- Fond je založen za účelem zhodnocování prostředků investorů prostřednictvím úvěrů zajištěných portfoliem reverzních hypoték.
- Cílem fondu je dlouhodobě dosahovat stabilního výnosu nad inflací bez ohledu na vývoj na finančních trzích či trhu s nemovitostmi.
- Všechny úvěrové tranše poskytnuté z fondu jsou vždy zajištěny zástavními právy k portfoliu pohledávek z reverzních hypoték.
- Poměr cíleného výnosu, jeho předpokládané stability v čase, konstrukce zajištění a atraktivní likvidity činí z prémiových investičních akcií fondu zajímavou příležitost k diverzifikaci Vašeho portfolia.
Transparentní a unikátní koncept
Fond financuje poskytování reverzních hypoték. Oproti klasickým hypotékám, kde LTV může být až 90 %, se jedná o úvěry s průměrnou LTV 30 %. Stávající majitel nemovitosti tedy oproti zástavě na jeho nemovitosti dostane neúčelový úvěr = reverzní hypotéku ve výši odpovídající v průměru cca 30 % z hodnoty jeho nemovitosti.
Fond poskytuje zajištěný úvěr do společnosti FINEMO.CZ, která je řízena zakladateli fondu a poskytuje pouze reverzní hypotéky. Investoři tak dopředu znají účel a využití prostředků jejich odpovědné investice.
Úvěrová smlouva fondu je zajištěna diverzifikovaným portfoliem pohledávek – zpětnými neboli reverzními hypotékami. Konstrukce zajištění je obdobná jako u hypotečních zástavních listů, které jsou velmi bezpečnou formou investice využívanou především bankami a pojišťovnami.
Reverzní hypotéka na byt nebo rodinný dům klienta, kterému je reverzní hypotéka poskytnuta, je vždy zajištěna zástavním právem zapsaném v katastru nemovitostí ve prospěch FINEMO.CZ.
Fond realizuje výnos i při např. 10% poklesu cen nemovitostí, neboť výnosy fondu jsou závislé na úrokovém výnosu z úvěrů, které fond poskytuje za účelem financování reverzních hypoték. Výnos z financování reverzních hypoték je tak dosažen bez ohledu na krátkodobý vývoj cen nemovitostí.
Vývoj hodnoty fondu není přímo závislý na vývoji na finančních trzích. Jedná se o alternativní investici oproti investicím do akcií či dluhopisů, i vůči jiným fondům investujícím do standardních tržních nástrojů.
Náš cíl je stabilní výnos 3 % p.a. nad inflací
Čistý výnos pro investory cílíme na 8 % p. a. Cílený výnos je uveden po zdanění a poplatcích. Investoři - fyzické osoby, kteří splní časový test 3 let od úpisu investičních akcií, neplatí dle zákona daň z výnosu, a jejich výnos je tak osvobozen od daně.
S prioritními a prémiovými investičními akciemi je spojeno právo prioritního výnosu do výše 5 % p. a. před ostatními akcionáři fondu. To znamená, že veškerý výnos fondu odpovídající výnosu do 5 % p. a. bude vždy alokován ve prospěch investorů, kteří investují do prioritních a prémiových investičních akcií.
S prioritními a prémiovými investičními akciemi je rovněž spojeno právo na dodatečný výnos, a to ve výši 50 % z výnosů nad 5 % p. a. To znamená, že investorům je alokován nejen výnos fondu odpovídající výnosu do 5 % p.a., ale dále i výnos odpovídající celé polovině výnosu nad 5 % p. a.
Každá smlouva fondu na úvěrování reverzních hypoték je opatřena inflační doložkou. Při růstu úrokových sazeb rostou výnosy z reverzních hypoték, a tím může růst i výnos pro investory fondu. Právě tato konstrukce fondu umožňuje cílit na dlouhodobý a stabilní výnos nad inflací.
Garance minimálního výnosu prioritních a prémiových investičních akcií ve výši 8 % p. a. (MIN), a to i v případě nižšího zisku či dokonce ztráty fondu. Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií, a to až do výše tohoto fondového kapitálu. Platí od 1.1.2023 do 31.12.2024.
Investiční přístup
Struktura fondu
- Investoři
minimální investice 1.000.000 Kč - 1. fond reverzních hypoték
cílený výnos pro investory minimálně 8 % p.a.
zajištění úvěry s průměrným LTV do 50 % - FINEMO.CZ
nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů od 26. 4. 2018 s licencí ČNB - Reverzní hypotéka
neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, kterou vlastní spotřebitel
Pro investory
Základní informace o fondu
| Právní forma fondu | akciová společnost s proměnným základním kapitálem (SICAV) |
| Typ fondu | fond kvalifikovaných investorů |
| Podkladová aktiva fondu | zajištěný úvěr společnosti FINEMO.CZ |
| Fondový kapitál výkonnostních akcií | 20 000 000 Kč při spuštění fondu |
| Frekvence úpisu akcií | měsíčně |
| Minimální investice klienta | 1 mil. Kč (za splnění podmínek ZISIF), jinak 125 000 EUR |
| Vstupní poplatek | až 4 % |
| Investiční horizont klienta | 4 roky |
| Frekvence odkupů akcií | měsíčně |
| Zdanění výnosů fondu | 5 % ze zisku fondu po splnění zákonných podmínek |
| Zdanění akcionářů | fyzické osoby 15 % při odkupu do 3 let, 0 % při odkupu po 3 letech |
| Obhospodařovatel fondu | CODYA investiční společnost, a.s. |
| Administrátor fondu | CODYA investiční společnost, a.s. |
| Československá obchodní banka, a. s. | |
| Auditor | NEXIA AP a.s. |
| Emitované cenné papíry pro investory | prémiové investiční akcie | prioritní investiční akcie |
| Cílený výnos investičních akcií | 8 % p. a. a více (držitelé mají přednostní nárok na získání výnosu 5 % p. a. a 50 % z nadvýnosu nad 5 % p. a.) | 8 % p. a. a více (držitelé mají přednostní nárok na získání výnosu 5 % p. a. a 50 % z nadvýnosu nad 5 % p. a.) |
| Minimální výnos prioritních akcií | výnos a návratnost investice je ve výši min. 3 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie | |
| Splatnost odkupů investičních akcií | do 90 dnů | do 180 dnů |
| Výstupní poplatek investičních akcií | nejsou aplikovány | 6 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 12 měsíců od úpisu
4 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 24 měsíců od úpisu 2 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 36 měsíců od úpisu 0 % při žádosti o odkup ve lhůtě po 36 měsících od úpisu |
| Minimální výnos akcií od 1. 1. 2023 do 31. 12. 2024 | výnos a návratnost investice do prémiových investičních akcií je ve výši min. 8 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie | výnos a návratnost investice do prioritních investičních akcií je ve výši min. 8 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie |
Proč investovat s námi
Garance minimálního výnosu prioritních a prémiových investičních akcií ve výši 8 % p. a. (MIN), a to i v případě nižšího zisku či dokonce ztráty fondu. Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií, a to až do výše tohoto fondového kapitálu. Platí od 1.1.2023 do 31.12.2024.
Čistý výnos pro investory cílíme na 8 % p. a. Cílený výnos je uveden po zdanění a poplatcích. Investoři - fyzické osoby, kteří splní časový test 3 let od úpisu investičních akcií, neplatí dle zákona daň z výnosu a jejich výnos je tak osvobozen od daně.
Každá smlouva fondu na úvěrování reverzních hypoték je opatřena inflační doložkou. Při růstu úrokových sazeb rostou výnosy z reverzních hypoték, a tím může růst i výnos pro investory fondu. Právě tato konstrukce fondu umožňuje cílit na dlouhodobý a stabilní výnos nad inflací.
SPOČÍTEJTE SI SAMI VÝNOS VAŠÍ INVESTICE!
Správcem fondu (administrátorem i obhospodařovatelem) je CODYA investiční společnost, a. s.
CODYA se specializuje na vytváření, obhospodařování a administraci speciálních fondů a fondů kvalifikovaných
investorů. Pod její gescí je spravováno více jak 16 miliard majetku.
Československá obchodní banka, a. s., známá pod zkratkou ČSOB, je bankovní instituce působící na českém a slovenském trhu finančních služeb a řídící osoba stejnojmenného koncernu. Poskytuje bankovní a další finanční služby fyzickým osobám, podnikatelským subjektům, korporátním a institucionálním klientům.
Depozitář průběžně kontroluje nakládání s majetkem fondu dle zákona č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech. Účelovost každé položky na účtu fondu musí být depozitáři dokladována, zajišťuje rovněž úschovu cenných papírů fondu.
Auditorem fondu je společnost 22HLAV s.r.o., auditorská společnost zapsaná v seznamu vedeného Komorou auditorů České republiky pod číslem oprávnění 277. 22HLAV s.r.o. je společnost s více než dvacetiletou historií v oblasti auditu, účetnictví a poradenství. Je členem mezinárodní aliance MSI
Global Alliance sdružující přes 250 profesionálních firem ve více než 100 zemích. 22HLAV staví své služby nejen na vysoké profesionalitě a spolehlivosti, ale také na pochopení, flexibilitě a velké míře lidskosti. Spolupracuje aktivně na tvorbě legislativy a implementační praxe se státními orgány, profesními komorami i širokou odbornou veřejností.
O nás
Zakladatelé fondu
Ing. Marek Rokoský
Zakladatel FINEMO.CZ
Po studiu na VŠE v Praze pracoval 10 let na rozličných manažerských pozicích v bankovním sektoru jak v ČR, tak v zahraničí. V roce 2011 založil poradenskou společnost KRC partners, kterou v roce 2015 prodal, aby se mohl opět vrátit do světa financí a mohl založit společně s Jiřím Vránkem společnost FINEMO.CZ SE. Své zkušenosti získané v sektoru financí a realit plně soustředí na řízení společnosti FINEMO.CZ.
Ing. Jiří Vránek
Zakladatel FINEMO.CZ
Po studiu financí na VŠE v Praze a civilní službě v nemocnici měl celkem 15 let na starost controlling nejdříve ve stavební spořitelně, potom v celé finanční skupině Wüstenrot. Kromě toho se výrazně podílel na vybudování a řízení oblastí řízení rizik, produktového managementu a strategického řízení. V roce 2015 založil společně s Markem Rokoským společnost FINEMO.CZ SE. Své zkušenosti získané v sektoru financí a realit plně soustředí na řízení společnosti FINEMO.CZ.
Ing. Pavel Jíša
Partner FINEMO.CZ
Po studiu VŠE v Praze má za sebou 10 let praxe na finančních trzích v ČR. Patří k průkopníkům služby placeného investičního poradenství. Během své praxe si na trhu vybudoval velmi silné renomé, díky kterému jeho služeb využívají i institucionální a top afluentní investoři. Projekt FINEMO.CZ Pavla nadchl a pomáhal s jeho zainvestováním od roku 2017. V roce 2019 koupil podíl ve společnosti FINEMO.CZ a osobně se zapojil do rozvoje společnosti.
Reverzní hypotéka = Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ
- Reverzní hypotéku poskytuje společnost FINEMO.CZ pod obchodním názvem Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ. Jedná se o pravidelně nesplácený, doživotní úvěr pro seniory zajištěný zástavním právem v katastru nemovitostí.
- Úvěr je vyplácen najednou nebo postupně a umožňuje seniorům nadále důstojně žít v jejich nemovitosti a vlastnit ji. Senior má za povinnost se o nemovitost řádně starat.
- Splacení úvěru včetně úroků nastane až po smrti klienta, nebo jakmile se klient z nemovitosti odstěhuje. Klient se může rozhodnout úvěr splatit kdykoli předčasně.
- Produkt je vhodný pro seniory, kteří potřebují peníze a chtějí nadále žít ve své nemovitosti, aniž by se vzdávali svého vlastnictví.
FINEMO.CZ SE
- Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru s licencí České národní banky.
- V roce 2023 osm let na trhu.
- Poskytuje reverzní hypotéku pod obchodním názvem Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ.
- Počet aktivních smluv k 30. 6. 2023 je 473.
- Kumulativní výše poskytnutých úvěrů přes 526 mil. Kč.
- Hodnota nemovitostí v zástavě je více než 1 671 mil. Kč.
O nás v médiích
- květen 2023
1. fond reverzních hypoték SICAV, a. s.
Wealth magazín - březen 2023
Reverzní hypotéky v kurzu
PROFIFP - prosinec 2021
Seniorům v nouzi může pomoci zpětná hypotéka
MF DNES - magazín Speciál Finance - říjen 2021
Reverzní hypotéka pomáhá
měsíčník Lawyers & Business - září 2021
Reverzní hypotéka korektně
ročenka PROFI Poradenství & Finance - červen 2021
Reverzní hypotéka není vhodná pro každého
měsíčník PROFI Poradenství & Finance - květen 2021
1. fond reverzních hypoték
čtrnáctideník FOND SHOP - duben 2021
Reverzní hypotéky jako nový investiční trend?
měsíčník PROFI Poradenství & Finance - březen 2021
1. fond reverzních hypoték - unikátní koncept, který je zajímavou alternativou k tradičnímu investování
Wealth magazín - listopad 2020
FINEMO: nabízíme něco nového
čtrnáctideník FOND SHOP - listopad 2020
1. fond reverzních hypoték vyplní mezeru na trhu
měsíčník Innovation - listopad 2020
Startuje 1. fond reverzních hypoték SICAV
týdeník Ekonom - říjen 2020
Jak investovat do reverzních hypoték
týdeník Euro - říjen 2020
FINEMO.CZ plánuje prorazit na poli fondů pro kvalifikované investory
deník E15 - říjen 2020
Reverzní hypotéka jako investice?
měsíčník Profit
Ke stažení
Kontakty
x36hrv2
Ostrovského 253/3
150 00 Praha 5 - Smíchov
1. fond reverzních hypoték SICAV, a.s.