1. fond reverzních hypoték
Více informacíO fondu
Likvidita max. 3 měsíce
Jedná se o maximální lhůtu pro vypořádání odkupů prémiových investičních akcií.
Jedná se o max. lhůtu pro vypořádání odkupů v případě odkupu investora a to po konci měsíce, ve kterém byl pokyn k prodeji podán.
Min. výnos 8 % p. a.
Garance min. výnosu prémiových investičních akcií fondu, a to až do výše fondového kapitálu výkonnostních investičních akcií fondu.
Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií fondu (VIA) ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií fondu (PIA), a to až do výše fondového kapitálu VIA. Držitelé PIA nesou sekundární podíl na případné ztrátě fondu. Nejprve je ztráta hrazena z fondového kapitálu od držitelů VIA.
Max. výnos 8,2 % p. a.
Info platí od 1. 1. 2023 do 31. 12. 2024.
Výnos fondu je shora omezen na úrovni 8,2 % p. a., zdola pak na úrovni 8 % p. a. Toto platí pro rok 2023 a 2024.
0 % výstupní poplatek
Při odkupech prémiové investiční akcie není investorům účtován výstupní poplatek
Výstup z fondu není zatížen výstupními poplatky. Platí pro prémiové investiční akcie.
Investiční přístup
- Fond je založen za účelem zhodnocování prostředků investorů prostřednictvím úvěrů zajištěných portfoliem reverzních hypoték.
- Cílem fondu je dlouhodobě dosahovat stabilního výnosu nad inflací bez ohledu na vývoj na finančních trzích či trhu s nemovitostmi.
- Všechny úvěrové tranše poskytnuté z fondu jsou vždy zajištěny zástavními právy k portfoliu pohledávek z reverzních hypoték.
- Poměr cíleného výnosu, jeho předpokládané stability v čase, konstrukce zajištění a atraktivní likvidity činí z prémiových investičních akcií fondu zajímavou příležitost k diverzifikaci Vašeho portfolia.
Transparentní a unikátní koncept
Fond financuje poskytování reverzních hypoték. Oproti klasickým hypotékám, kde LTV může být až 90 %, se jedná o úvěry s průměrnou LTV 30 %. Stávající majitel nemovitosti tedy oproti zástavě na jeho nemovitosti dostane neúčelový úvěr = reverzní hypotéku ve výši odpovídající v průměru cca 30 % z hodnoty jeho nemovitosti.
Fond poskytuje zajištěný úvěr do společnosti FINEMO.CZ, která je řízena zakladateli fondu a poskytuje pouze reverzní hypotéky. Investoři tak dopředu znají účel a využití prostředků jejich odpovědné investice.
Úvěrová smlouva fondu je zajištěna diverzifikovaným portfoliem pohledávek – zpětnými neboli reverzními hypotékami. Konstrukce zajištění je obdobná jako u hypotečních zástavních listů, které jsou velmi bezpečnou formou investice využívanou především bankami a pojišťovnami.
Reverzní hypotéka na byt nebo rodinný dům klienta, kterému je reverzní hypotéka poskytnuta, je vždy zajištěna zástavním právem zapsaném v katastru nemovitostí ve prospěch FINEMO.CZ.
Fond realizuje výnos i při např. 10% poklesu cen nemovitostí, neboť výnosy fondu jsou závislé na úrokovém výnosu z úvěrů, které fond poskytuje za účelem financování reverzních hypoték. Výnos z financování reverzních hypoték je tak dosažen bez ohledu na krátkodobý vývoj cen nemovitostí.
Vývoj hodnoty fondu není přímo závislý na vývoji na finančních trzích. Jedná se o alternativní investici oproti investicím do akcií či dluhopisů, i vůči jiným fondům investujícím do standardních tržních nástrojů.
Náš cíl je stabilní výnos 3 % p.a. nad inflací
Čistý výnos pro investory cílíme na 8 % p. a. Cílený výnos je uveden po zdanění a poplatcích. Investoři - fyzické osoby, kteří splní časový test 3 let od úpisu investičních akcií, neplatí dle zákona daň z výnosu, a jejich výnos je tak osvobozen od daně.
S prioritními a prémiovými investičními akciemi je spojeno právo prioritního výnosu do výše 5 % p. a. před ostatními akcionáři fondu. To znamená, že veškerý výnos fondu odpovídající výnosu do 5 % p. a. bude vždy alokován ve prospěch investorů, kteří investují do prioritních a prémiových investičních akcií.
S prioritními a prémiovými investičními akciemi je rovněž spojeno právo na dodatečný výnos, a to ve výši 50 % z výnosů nad 5 % p. a. To znamená, že investorům je alokován nejen výnos fondu odpovídající výnosu do 5 % p.a., ale dále i výnos odpovídající celé polovině výnosu nad 5 % p. a.
Každá smlouva fondu na úvěrování reverzních hypoték je opatřena inflační doložkou. Při růstu úrokových sazeb rostou výnosy z reverzních hypoték, a tím může růst i výnos pro investory fondu. Právě tato konstrukce fondu umožňuje cílit na dlouhodobý a stabilní výnos nad inflací.
Garance minimálního výnosu prioritních a prémiových investičních akcií ve výši 8 % p. a. (MIN), a to i v případě nižšího zisku či dokonce ztráty fondu. Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií, a to až do výše tohoto fondového kapitálu. Platí od 1.1.2023 do 31.12.2024.
Investiční přístup
Struktura fondu
- Investoři
minimální investice 1.000.000 Kč - 1. fond reverzních hypoték
cílený výnos pro investory minimálně 8 % p.a.
zajištění úvěry s průměrným LTV do 50 % - FINEMO.CZ
nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů od 26. 4. 2018 s licencí ČNB - Reverzní hypotéka
neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, kterou vlastní spotřebitel
Pro investory
Základní informace o fondu
| Právní forma fondu | akciová společnost s proměnným základním kapitálem (SICAV) |
| Typ fondu | fond kvalifikovaných investorů |
| Podkladová aktiva fondu | zajištěný úvěr společnosti FINEMO.CZ |
| Fondový kapitál výkonnostních akcií | 20 000 000 Kč při spuštění fondu |
| Frekvence úpisu akcií | měsíčně |
| Minimální investice klienta | 1 mil. Kč (za splnění podmínek ZISIF), jinak 125 000 EUR |
| Vstupní poplatek | až 4 % |
| Investiční horizont klienta | 4 roky |
| Frekvence odkupů akcií | měsíčně |
| Zdanění výnosů fondu | 5 % ze zisku fondu po splnění zákonných podmínek |
| Zdanění akcionářů | fyzické osoby 15 % při odkupu do 3 let, 0 % při odkupu po 3 letech |
| Obhospodařovatel fondu | AVANT investiční společnost, a.s. |
| Administrátor fondu | AVANT investiční společnost, a.s. |
| Depozitářská banka | Komerční banka, a.s. |
| Auditor | NEXIA AP a.s. |
| Emitované cenné papíry pro investory | prémiové investiční akcie | prioritní investiční akcie |
| Cílený výnos investičních akcií | 8 % p. a. a více (držitelé mají přednostní nárok na získání výnosu 5 % p. a. a 50 % z nadvýnosu nad 5 % p. a.) | 8 % p. a. a více (držitelé mají přednostní nárok na získání výnosu 5 % p. a. a 50 % z nadvýnosu nad 5 % p. a.) |
| Minimální výnos prioritních akcií | výnos a návratnost investice je ve výši min. 3 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie | |
| Splatnost odkupů investičních akcií | do 90 dnů | do 180 dnů |
| Výstupní poplatek investičních akcií | nejsou aplikovány | 6 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 12 měsíců od úpisu
4 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 24 měsíců od úpisu 2 % při žádosti o odkup ve lhůtě do 36 měsíců od úpisu 0 % při žádosti o odkup ve lhůtě po 36 měsících od úpisu |
| Minimální výnos akcií od 1. 1. 2023 do 31. 12. 2024 | výnos a návratnost investice do prémiových investičních akcií je ve výši min. 8 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie | výnos a návratnost investice do prioritních investičních akcií je ve výši min. 8 % p. a. kryta objemem fondového kapitálu připadající na výkonnostní investiční akcie |
Proč investovat s námi
Garance minimálního výnosu prioritních a prémiových investičních akcií ve výši 8 % p. a. (MIN), a to i v případě nižšího zisku či dokonce ztráty fondu. Garance je formou redistribuce fondového kapitálu od držitelů výkonnostních investičních akcií ve prospěch držitelů prioritních investičních akcií, a to až do výše tohoto fondového kapitálu. Platí od 1.1.2023 do 31.12.2024.
Čistý výnos pro investory cílíme na 8 % p. a. Cílený výnos je uveden po zdanění a poplatcích. Investoři - fyzické osoby, kteří splní časový test 3 let od úpisu investičních akcií, neplatí dle zákona daň z výnosu a jejich výnos je tak osvobozen od daně.
Každá smlouva fondu na úvěrování reverzních hypoték je opatřena inflační doložkou. Při růstu úrokových sazeb rostou výnosy z reverzních hypoték, a tím může růst i výnos pro investory fondu. Právě tato konstrukce fondu umožňuje cílit na dlouhodobý a stabilní výnos nad inflací.
SPOČÍTEJTE SI SAMI VÝNOS VAŠÍ INVESTICE!
Správcem fondu (administrátorem i obhospodařovatelem) je AVANT investiční společnost, a.s.
Ta se specializuje na zakládání a správu fondů kvalifikovaných investorů. V posledních letech se stal AVANT nejdynamičtěji rostoucí investiční společností v České republice a v současnosti se jedná o největší investiční společnost na trhu fondů kvalifikovaných investorů. AVANT spravuje vyšší desítky fondů s celkovou hodnotou v desítkách miliard Kč.
Komerční banka, a.s. je mateřskou společností Skupiny KB a je součástí finanční skupiny Société Générale. Komerční banka patří mezi přední bankovní instituce v České republice a v regionu střední a východní Evropy. KB je univerzální bankou se širokou nabídkou služeb v oblasti retailového, podnikového a investičního bankovnictví. Depozitář průběžně kontroluje nakládání s majetkem fondu dle zákona č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech. Účelovost každé položky na účtu fondu musí být depozitáři dokladována, zajišťuje rovněž úschovu cenných papírů fondu.
Auditorem fondu je společnost Nexia AP a.s., auditorská společnost zapsaná do seznamu vedeného Komorou auditorů České republiky pod číslem oprávnění 096. Nexia AP a.s. patří mezi renomované a respektované subjekty v oblasti auditorských, účetních a poradenských služeb s vysokým profesním a etickým kreditem.
Nexia International představuje celosvětovou síť auditorských, účetních a poradenských firem, která vznikla již v roce 1971.
O nás
Zakladatelé fondu
Ing. Marek Rokoský
Zakladatel FINEMO.CZ
Po studiu na VŠE v Praze pracoval 10 let na rozličných manažerských pozicích v bankovním sektoru jak v ČR, tak v zahraničí. V roce 2011 založil poradenskou společnost KRC partners, kterou v roce 2015 prodal, aby se mohl opět vrátit do světa financí a mohl založit společně s Jiřím Vránkem společnost FINEMO.CZ SE. Své zkušenosti získané v sektoru financí a realit plně soustředí na řízení společnosti FINEMO.CZ.
Ing. Jiří Vránek
Zakladatel FINEMO.CZ
Po studiu financí na VŠE v Praze a civilní službě v nemocnici měl celkem 15 let na starost controlling nejdříve ve stavební spořitelně, potom v celé finanční skupině Wüstenrot. Kromě toho se výrazně podílel na vybudování a řízení oblastí řízení rizik, produktového managementu a strategického řízení. V roce 2015 založil společně s Markem Rokoským společnost FINEMO.CZ SE. Své zkušenosti získané v sektoru financí a realit plně soustředí na řízení společnosti FINEMO.CZ.
Ing. Pavel Jíša
Partner FINEMO.CZ
Po studiu VŠE v Praze má za sebou 10 let praxe na finančních trzích v ČR. Patří k průkopníkům služby placeného investičního poradenství. Během své praxe si na trhu vybudoval velmi silné renomé, díky kterému jeho služeb využívají i institucionální a top afluentní investoři. Projekt FINEMO.CZ Pavla nadchl a pomáhal s jeho zainvestováním od roku 2017. V roce 2019 koupil podíl ve společnosti FINEMO.CZ a osobně se zapojil do rozvoje společnosti.
Reverzní hypotéka = Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ
- Reverzní hypotéku poskytuje společnost FINEMO.CZ pod obchodním názvem Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ. Jedná se o pravidelně nesplácený, doživotní úvěr pro seniory zajištěný zástavním právem v katastru nemovitostí.
- Úvěr je vyplácen najednou nebo postupně a umožňuje seniorům nadále důstojně žít v jejich nemovitosti a vlastnit ji. Senior má za povinnost se o nemovitost řádně starat.
- Splacení úvěru včetně úroků nastane až po smrti klienta, nebo jakmile se klient z nemovitosti odstěhuje. Klient se může rozhodnout úvěr splatit kdykoli předčasně.
- Produkt je vhodný pro seniory, kteří potřebují peníze a chtějí nadále žít ve své nemovitosti, aniž by se vzdávali svého vlastnictví.
FINEMO.CZ SE
- Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru s licencí České národní banky.
- V roce 2022 sedm let na trhu.
- Poskytuje reverzní hypotéku pod obchodním názvem Renta z nemovitosti od FINEMO.CZ.
- Počet aktivních smluv k 31. 12. 2022 je 469.
- Kumulativní výše poskytnutých úvěrů přes 502 mil. Kč.
- Hodnota nemovitostí v zástavě je více než 1 568 mil. Kč.
O nás v médiích
- květen 2023
1. fond reverzních hypoték SICAV, a. s.
Wealth magazín - březen 2023
Reverzní hypotéky v kurzu
PROFIFP - prosinec 2021
Seniorům v nouzi může pomoci zpětná hypotéka
MF DNES - magazín Speciál Finance - říjen 2021
Reverzní hypotéka pomáhá
měsíčník Lawyers & Business - září 2021
Reverzní hypotéka korektně
ročenka PROFI Poradenství & Finance - červen 2021
Reverzní hypotéka není vhodná pro každého
měsíčník PROFI Poradenství & Finance - květen 2021
1. fond reverzních hypoték
čtrnáctideník FOND SHOP - duben 2021
Reverzní hypotéky jako nový investiční trend?
měsíčník PROFI Poradenství & Finance - březen 2021
1. fond reverzních hypoték - unikátní koncept, který je zajímavou alternativou k tradičnímu investování
Wealth magazín - listopad 2020
FINEMO: nabízíme něco nového
čtrnáctideník FOND SHOP - listopad 2020
1. fond reverzních hypoték vyplní mezeru na trhu
měsíčník Innovation - listopad 2020
Startuje 1. fond reverzních hypoték SICAV
týdeník Ekonom - říjen 2020
Jak investovat do reverzních hypoték
týdeník Euro - říjen 2020
FINEMO.CZ plánuje prorazit na poli fondů pro kvalifikované investory
deník E15 - říjen 2020
Reverzní hypotéka jako investice?
měsíčník Profit
Ke stažení
Kontakty
x36hrv2
Ostrovského 253/3
150 00 Praha 5 - Smíchov
1. fond reverzních hypoték SICAV, a.s.